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GoldenTrust Insurance

Seguros de vida con Beneficios en Vida

seguro de vida con beneficios en vida

NO ES NECESARIO QUE MUERA PARA USAR SU SEGURO DE VIDA.

Las cláusulas adicionales de beneficios anticipados (accelerated benefits riders, ABR) son cláusulas opcionales, sin costo adicional, que pueden permitirle obtener acceso a la totalidad o a una parte de su beneficio por fallecimiento, en vida, si sufre una enfermedad terminal, crónica o crítica, o bien una lesión crítica.

Dado que el beneficio no tiene restricciones, una vez que usted reúne los requisitos, puede usarlo por cualquier motivo. Los beneficios podrán usarse, entre otros motivos, para lo siguiente:

  • Gastos del hogar.
  • Centro de atención diaria para adultos.
  • Modificaciones en el hogar.
  • Facturas habituales.
  • Atención en residencias para personas mayores.
  • Gastos relacionados con la calidad de vida.

¿CÓMO FUNCIONAN LOS BENEFICIOS EN VIDA?

Durante muchos años, el seguro se contrataba para brindar protección mediante un beneficio por fallecimiento a los familiares sobrevivientes. Sin embargo, el seguro no ayudaba cuando el asegurado quedaba postrado por una enfermedad crítica, crónica o terminal que lo debilitaba. Ahora tienes la posibilidad de acceder a parte del beneficio por fallecimiento de su seguro de vida en caso de sufrir una enfermedad que cumpla con los requisitos y no pueda trabajar.

Las cláusulas adicionales de beneficios acelerados por enfermedad crítica, crónica y terminal pueden proporcionar la aceleración completa de su póliza de seguro de vida o un beneficio parcial que permite mantener el resto de la póliza. Si opta por el beneficio parcial, dispone de múltiples beneficios parciales. Por ejemplo, si acelera el 25 % del beneficio por fallecimiento, mantendría el 75 % y podría acceder a este más tarde, de ser necesario.

El beneficio por fallecimiento acelerado parcial o completo se puede pagar en una única suma o se puede aplicar a una anualidad que proporcione ingresos durante un período específico.

El seguro de vida con beneficios en vida proporciona beneficios cuando más lo necesitas: ayudar a llenar los vacíos que no cubre una póliza de seguro de salud, especialmente los gastos no médicos, como hipotecas, automóviles, alimentos, etc.

Experimentar una enfermedad terminal, crítica o crónica conlleva un aumento de los gastos y una disminución de los ingresos. Una vez que sus gastos alcanzan un número más alto que sus ingresos, comienza a crear deudas.

Los Beneficios en Vida son la red de seguridad que GoldenTrust proporciona a sus clientes. La mayoría de la gente compra un seguro de vida para brindar seguridad financiera, a través del beneficio por fallecimiento pagado en el momento de su fallecimiento. GoldenTrust cree que tiene sentido que los beneficios se extiendan y estén disponibles para los difíciles tiempos financieros que hay que enfrentar si una enfermedad crónica, crítica o terminal precede a la muerte.

La industria lo denomina un “Anexo de beneficio por muerte acelerada”. Nosotros simplemente lo llamamos: Beneficios en Vida. 
La mayoría de nosotros estamos en esta profesión debido a un sincero deseo de ayudar a los demás de una manera única y oportuna. Beneficios en Vida es una de las razones por las que la familia de agentes de seguros de GoldenTrust Insurance es tan apasionada por lo que hacemos todos los días.

El teléfono inteligente de los seguros de vida

QUE CUBREN LOS BENEFICIOS EN VIDA

¿CÓMO FUNCIONAN LOS BENEFICIOS EN VIDA PARA LA ENFERMEDAD TERMINAL?

Imagine por un momento que va al médico para una visita de rutina y el médico le dice que tiene un máximo de seis meses de vida. Piense detenidamente en eso. Se sentiría como si una mula le hubiera dado una patada en el estómago. Sería como sentarse en un banco y que alguien lo quitara de repente. Y esa misma sensación experimentará cada miembro de la familia y cada amigo que tenga. ¿Cómo lo afrontaría? ¿Y cómo lidiaría con el hecho de no poder volver a trabajar para su familia? ¿No poder pagar todas las facturas médicas extra que llegarán además de los gastos diarios de la vida? En lugar de ser proveedor de su familia, su familia se convierte en su proveedor. ¿Cómo paga todo eso?

Su póliza de seguro de vida puede pagar beneficios en vida si le diagnostican una enfermedad terminal y tiene menos de 12 meses de vida (24 meses en algunos estados). Estos beneficios pueden usarse a su discreción para medicamentos experimentales, operaciones o tratamientos; para prepararse para sus gastos finales o por cualquier otra razón que desee.

¿Qué situación califica?
Por lo general, cuando se le ha diagnosticado una enfermedad terminal que provocará la muerte dentro de los 24 meses de que un médico haya certificado la enfermedad.
¿Cómo recibir el beneficio?
El pago del beneficio se realizará en una suma global. Si bien no hay un período de espera ni un límite de beneficio anual, sí hay un límite de por vida en la cantidad de beneficios que puede recibir respecto de todas las cláusulas adicionales de beneficios anticipados.
Disponible si lo necesita
Puede optar por lo siguiente:
• Solicitar todo el adelanto, sujeto a un descuento, y usar la suma global como desee.
• Optar por dejar intacta una parte del beneficio por fallecimiento de la póliza y recibir un beneficio parcial.
• Optar por dejar intacta toda la póliza para su beneficiario.

¿SE PUEDEN UTILIZAR LOS BENEFICIOS EN VIDA PARA LA ENFERMEDAD CRÓNICA?

La enfermedad crónica es una afección o enfermedad persistente o de larga duración. Las enfermedades crónicas causan alrededor del 70% de las muertes en los Estados Unidos y aproximadamente del 45% de los estadounidenses tienen al menos una enfermedad crónica2. Con cifras como estas, la mayoría de los estadounidenses tendrá una enfermedad crónica debilitante en algún momento de su vida. Cuando eso sucede, su mundo financiero se pone al revés. ¿Cómo pagará eso?

Su póliza puede pagar los beneficios mensuales en vida si se le diagnostica una enfermedad crónica, padece un deterioro cognitivo o no puede realizar dos o más actividades de la vida diaria, como bañarse, vestirse, comer o usar el baño. Este beneficio se paga anualmente (hasta el 24% de su beneficio por fallecimiento) en pólizas vigentes por 2 años o más.

¿Qué situación califica?
Que un médico haya certificado, en los últimos 12 meses, que usted no puede llevar a cabo dos de seis “actividades de la vida cotidiana” durante al menos 90 días consecutivos sin asistencia, o bien que usted presenta una dificultad cognitiva.
Actividades de la vida cotidiana
1. Bañarse
2. Controlar esfínteres
3. Vestirse
4. Comer
5. Higienizarse
6. Trasladarse
¿Cómo recibir el beneficio?
Por lo general, la cláusula adicional tiene que tener una vigencia de dos años.
Existe un límite anual en la cantidad de beneficios que se pueden recibir.
También hay un límite de por vida en la cantidad de beneficios que puede recibir respecto de todas las cláusulas adicionales de beneficios anticipados.
Disponible si lo necesita
Cabe destacar que no es necesario que usted se encuentre en un centro con licencia para recibir los pagos y que puede solicitar los beneficios cada 12 meses. Los beneficios pueden usarse por cualquier motivo (salvo en 1 estado) y no es necesario que se usen para gastos médicos.
De necesitarlo, y si reúne los requisitos, después del período de espera, usted puede hacer lo siguiente:
• Adelantar partes de su beneficio por fallecimiento todos los años para recibir pagos de los beneficios.
• Dejar intacta la póliza para su beneficiario.

¿QUÉ PASA CON UNA ENFERMEDAD CRÍTICA?

En 2016, casi 800,000 estadounidenses de entre 35 y 64 años de edad fueron hospitalizados3. No solo los estadounidenses de mayor edad son susceptibles a las enfermedades críticas. Las personas jóvenes también sufren cáncer, ataques cardíacos y derrames cerebrales. Los mismos problemas pueden surgir independientemente de si es joven o mayor. Podría volverse incapaz para trabajar de tiempo completo, forzar a los miembros de la familia a faltar al trabajo para atenderlo y enfrentar facturas médicas muy costosas. ¿De dónde provendrá la ayuda?

¡Los Beneficios en Vida pueden pagarse si sufre de una enfermedad desencadenante como cáncer, ataque cardíaco, accidente cerebrovascular, enfermedad de Lou Gehrig (ELA), ceguera debido a diabetes, insuficiencia renal o trasplante de órganos importantes, y más!

¿Qué situación califica?
Enfermedad crítica incluye lo siguiente:
• Esclerosis lateral amiotrófica (ELA)
(enfermedad de Lou Gehrig)
• Cirugía aórtica con injerto
• Anemia aplásica
• Ceguera
• Cáncer
• Fibrosis quística
• Insuficiencia renal terminal
• Infarto de miocardio
• Reemplazo de válvula cardíaca
• Trasplante de órgano principal
• Enfermedad de las
neuronas motoras
• Accidente cerebrovascular
• Paro cardíaco repentino

Lesión crítica incluye lo siguiente:
• Coma
• Parálisis
• Quemaduras graves
• Lesión cerebral traumática
¿Cómo recibir el beneficio?
El beneficio con descuento que recibe a raíz de la cláusula adicional por enfermedad crítica o lesión crítica tiene en cuenta cuatro categorías diferentes, según la gravedad de la enfermedad:
Menor Moderada Grave Potencialmente mortal
El pago más alto procederá de la categoría Potencialmente mortal.
Por lo general, la cláusula adicional debe tener una vigencia de 30 días antes del diagnóstico para que se puedan adelantar los beneficios.
Además, todo reclamo de beneficios por un evento calificado determinado se debe presentar en el plazo de 365 días posteriores a que ocurra dicho evento calificado. Si bien no hay un límite anual, sí hay un límite de por vida en la cantidad de beneficios que puede recibir respecto de todas las cláusulas adicionales de beneficios anticipados.
Disponible si lo necesita
Puede optar por uno de los siguientes:
• Solicitar todo el adelanto, sujeto a un descuento, y usar la suma global como desee.
• Optar por dejar intacta una parte del beneficio por fallecimiento de la póliza y recibir un beneficio parcial.
• Optar por dejar intacta toda la póliza para su beneficiario.

Ciertamente, tener un seguro de discapacidad y/o seguro de cuidado a largo plazo es ideal para tales situaciones y todos deben considerarlo, pero no todos pueden permitirse contratar tal cobertura o mantenerla vigente el resto de sus vidas.

Para aquellas personas que necesitan cobertura de seguro de vida y buscan protección en caso de enfermedades crónicas, críticas y terminales las cláusulas adicionales de beneficios acelerados pueden ser una opción para proporcionar un recurso financiero extra si alguien fuera afectado por una enfermedad que cumple con los requisitos y que genere una expectativa de vida muy reducida.

Las cláusulas adicionales de beneficios acelerados pueden ser una red de seguridad si surge una enfermedad que cumple con los requisitos y genere una expectativa de vida significativamente menor.