fbpx

GoldenTrust Insurance

Jubilacion Libre de Impuestos

goldentrust insurance jubilacion

¿Qué pasaría si pudiera?:

  • Proporcionar un beneficio de muerte, libre de impuestos sobre la renta para las personas que dependen de usted.
  • Aplazar los impuestos a medida que su valor en efectivo acumulado crece, y
  • Acceda potencialmente a ese valor en efectivo utilizando préstamos y retiros de pólizas libres de impuestos, para usar para la jubilación u otras necesidades.

Estrategias para ahorrar para la jubilación

  • Estrategia de Después de Impuestos: cuando usted reserva una parte de su ingreso después de impuestos en una cuenta destinada a la jubilación. Los impuestos se pagan anualmente sobre las ganancias. Un ejemplo de este tipo de ahorro es un Certificado de depósito.
  • Estrategia de impuestos diferidos: cuando se reserva una parte de sus ingresos después de impuestos para la jubilación, los ingresos de la cuenta aumentan con impuestos diferidos. Cuando se toman los ingresos de jubilación, se deben impuestos sobre la ganancia con impuestos diferidos. Un IRA no deducible o una anualidad es un ejemplo de este tipo de ahorro.
  • Estrategia antes de impuestos: puede incluir un plan calificado patrocinado por el empleador, como un plan 401 (k). No paga los impuestos actuales sobre las contribuciones hechas al plan y las ganancias crecen con impuestos diferidos. Más adelante, cuando tome el ingreso de jubilación, los beneficios serán gravables por el ingreso.
  • Estrategia libre de impuestos: es similar a la Estrategia con impuestos diferidos: usted reserva una parte de sus ingresos después de impuestos y los ingresos aumentan con impuestos diferidos. Los ingresos de jubilación se reciben libres de impuestos. Una cuenta IRA Roth es un ejemplo de este tipo de ahorro. Otro tipo de vehículo financiero es el seguro de vida permanente.

Echemos un vistazo más de cerca a las estrategias de jubilación libres de impuestos.

  • Cuentas IRA Roth: buena elección …… si calificas. Para poder contribuir a una cuenta IRA Roth, su ingreso bruto ajustado debe estar por debajo de un cierto umbral. En 2011, las contribuciones se limitan a $ 5,000 por persona a menos que tenga 50 años o más y luego pueda aportar $ 1,000 adicionales como una provisión para ponerse al día.
  • ¿Cuáles son sus opciones si no califica para una cuenta IRA Roth o si desea contribuir más?
  • Seguro de vida permanente: el propósito principal de la compra de un seguro de vida permanente es la protección de beneficio de muerte que brinda. Sin embargo, el seguro de vida permanente ofrece la posibilidad de acumular valor en efectivo con impuestos diferidos a los que se puede acceder durante su vida para generar un flujo de ingresos de jubilación, posiblemente sin impuestos.

Puede ser que una combinación de los dos funcione mejor para usted.

  • Si cumple con los requisitos de elegibilidad de ingresos para una cuenta IRA Roth pero desea reservar más de lo que permiten los límites de contribución y usted necesita una protección, es posible que desee hacer una cuenta IRA Roth y un seguro permanente. Aporte el máximo que pueda bajo el Roth y luego aplique el monto en exceso a su cobertura de seguro de vida.

Open Enrollment

for Health Insurance

November 1st - December 15th